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Savez-vous évaluer votre budget d’achat pour un bien immobilier ?

C’est un préalable indispensable à tout projet d’acquisition immobilière : vous devez connaître la somme que vous serez en mesure d’injecter dans la transaction. C’est essentiel, parce que faute d’avoir déterminé un budget, vous ne pourrez pas sélectionner précisément les types de biens à visiter. Et vous perdrez un temps précieux à aller voir des maisons ou des appartements qui ne correspondent pas à vos possibilités financières.

Voici comment calculer son budget immobilier à Colombes pour ne pas avoir de surprises !

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Calculer son budget immobilier à Colombes : déterminer sa capacité d’emprunt

Plusieurs étapes sont nécessaires pour calculer son budget immobilier à Colombes. Mais il s’agit tout d’abord de déterminer comment vous comptez financer votre acquisition.

Paiement comptant ou emprunt immobilier ?

Dans la plupart des cas, un projet d’achat immobilier passe par l’obtention d’un crédit auprès d’un établissement prêteur. C’est notamment le cas des primo-accédants qui n’ont pas de bien existant à revendre pour financer le nouvel achat.

Mais il est également possible de financier entièrement ou partiellement son acquisition avec le fruit d’une vente préalable ou avec des économies. Dans ces conditions, calculer son budget immobilier à Colombes est relativement simple : il suffit de faire le point sur la somme disponible et/ou sur le prix de vente approximatif du bien existant. Parcourez notre article consacré à l’estimation immobilière pour en savoir plus sur la question.

Néanmoins, le plus souvent, un prêt immobilier est indispensable, qu’il s’agisse de financer entièrement ou partiellement le nouveau bien. Calculer son budget immobilier à Colombes en revient alors à déterminer le montant que l’on peut emprunter à la banque. Et cela passe par plusieurs étapes.

Calculer sa capacité d’emprunt

D’abord, vous devez calculer votre capacité d’emprunt, soit la somme qu’une banque sera en mesure de vous prêter pour votre achat immobilier. Celle-ci est déterminée en fonction de votre capacité d’endettement : le montant de vos revenus nets mensuels que vous pourrez consacrer au remboursement des mensualités de votre crédit.

Pour obtenir sa capacité d’endettement et calculer son budget immobilier à Colombes, il faut :

  • Comptabiliser vos revenus nets mensuels : salaires, pensions, revenus de travailleur indépendant, revenus fonciers, etc.
  • Puis en soustraire les charges incompressibles du ménage, à savoir : le remboursement d’un crédit en cours, le versement d’une pension, etc.

Ce taux d’endettement est généralement limité à 33 % de vos revenus nets mensuels. Les 66 % qui restent sont appelés « reste à vivre » et servent aux dépenses du quotidien (se vêtir, se nourrir, aller au travail, etc.).

À partir de là, le calcul est simple :

Revenus nets – charges incompressibles x 33 % = capacité d’endettement

Soit, par exemple, pour des revenus de 3 000 € mensuels plus remboursement d’un crédit auto de 200 €, une capacité d’endettement de 924 €. Ou 990 € si vous n’avez pas de charges.

Prendre en compte l’apport personnel

Outre la capacité d’endettement, la capacité d’emprunt prend en compte un autre facteur : l’apport personnel. Celui-ci est essentiel pour calculer son budget immobilier à Colombes, car les banques exigent désormais que l’emprunteur finance au moins 10 % de son achat immobilier sur ses propres fonds.

Ces fonds peuvent provenir d’une épargne personnelle, d’un PEL ou d’un CEL, de la revente d’un précédent bien immobilier, d’un héritage, etc. L’essentiel, c’est que vous puissiez avancer 10 % de la somme – généralement de quoi couvrir les frais de notaire.

Bien sûr, vous êtes en droit d’injecter plus que 10 %. Plus votre apport sera élevé, plus la banque sera réceptive à une négociation sur les taux d’intérêt. Alors, avant de calculer son budget immobilier à Colombes, il est indispensable de compter ses économies !

Dépasser son taux d’endettement

Dans certains cas, il est possible de négocier avec sa banque un relèvement du plafond du taux d’endettement au-delà de 33 %.

C’est envisageable si vous jouissez de revenus nets importants et que votre reste à vivre représente une somme suffisante pour assurer confortablement votre quotidien. 66 % de 2 000 € ne permettent pas d’envisager l’avenir aussi sereinement que 66 % de 4 000 €, par exemple. La banque pourrait alors relever son plafond, ce qu’il faudra prendre en compte pour calculer son budget immobilier à Colombes.

Ajouter les frais annexes propres à toute acquisition immobilière

Enfin, pour calculer son budget immobilier à Colombes, il ne faut pas oublier les frais annexes propres à tout achat immobilier. En effet : le prix demandé par le vendeur ne correspond pas exactement à la somme que vous devrez verser après avoir signé l’acte définitif. Il faudra y ajouter :

  • Les frais relatifs au crédit immobilier (assurance emprunteur, frais de dossier et de garantie) ;
  • Les frais de notaire (ils sont différents en fonction d’un achat immobilier dans le neuf ou dans l’ancien) ;
  • Les honoraires d’agence si vous êtes passé par un agent immobilier ;
  • Les coûts des travaux éventuels à réaliser dans le logement avant d’y habiter.

Ce n’est qu’avec ces ajouts qu’il est possible d’évaluer son budget d’acquisition au plus juste.

Voilà comment calculer son budget immobilier à Colombes. Vous avez encore des doutes ? Ou des difficultés à faire vos calculs ? Nos agents immobiliers sont là pour vous aider.

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Article écrit par:

Ayant toujours habité à Colombes, je suis à l’origine issue d’une formation informatique. Fruit d’une réelle reconversion professionnelle, mon envie d’entreprendre et ma volonté de m’investir pour plus de proximité avec mes clients m’ont fait rejoindre en 2010 la création de l’agence pour y apporter mes compétences. Amateur des bonnes tables, j’aime partager avec mes clients mon expertise locale pour qu’ils profitent des nombreux atouts de la ville de Colombes et ses environs.

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